החזר משכנתא 400 אלף

החזר משכנתא 400 אלף – משכנתא של 400,000 שקל היא לא המשכנתא היקרה ביותר כיום וניתן להחזירה תוך 15 עד 20 שנה בהתאם ליכולתו של הלווה. יצרנו עבורכם תמהיל משכנתא מומלץ של 400,000 שקל לשנת 2021. תמהיל זה מיועד ללמידה ולימוד, ואין לראות בו המלצה. ייעוץ מקצועי ותכנון פיננסי נדרשים לפני שתוכלו לבחור את מסלול המשכנתא הנכון.

מומלץ גם להשתמש במחשבון משכנתא על מנת לקבוע את הריבית המומלצת כיום.

מה הציפיות ללווים במשכנתא 2021?

מכיוון שעולם המשכנתאות משתנה במהירות, הוא נחשב דינמי. לכן, המלצות מלפני שנים על תמהיל הלוואות אינן תקפות לעיתים קרובות ואולי אינן מתאימות לאנשים שייקחו משכנתא בשנת 2021. זכרו כי נגיד ישראל הודיע ​​על עליית ריביות מתונה למשק הישראלי. הריבית הנוכחית היא 0.25%, שנשאר ללא שינוי ב -15 נקודות אחרי 2019. עדיין מדובר בריבית נמוכה, אך כדאי לשקול לכלול מסלולים המתאימים לריבית נמוכה. התאם את התמהיל כך שישקף את יכולת ההחזר, את השינויים הצפויים במדד ומגבלות בנק ישראל.

תמהיל המשכנתא המומלץ לשימוש בכ- 400,000 ₪

לבעלי משכנתא של 400,000 שקל, התמהיל האופטימלי כולל 3 מסלולים: מסלול פריים,קל"צ (קבוע לא צמוד) וריבית משתנה כל חמש שנים. תמהיל זה עשוי להתאים ללווים רבים הזקוקים למשכנתא בסך 400,000 שקל. ההחזרים יכולים להתפרס על פני תקופות שונות, למשך 15-20 שנה. עם זאת, עליך תקופת החזר המשכנתא ארכה וממושכת יותר, כך תיאלצו להחזיר לבנק יותר כסף. לכן, כדאי לנסות לפרוע את המשכנתא בבמהירות האפשרית, וחשוב לכלול בתמהיל מסלולים שקל לפרוע ללא קנסות גבוהים.

ישנם שלושה מסלולים עבור החזר משכנתא 400 אלף

33% מסכום ההלוואה במסלול פריים – מסלול זה הוא מהנחשקים ביותר בשנים האחרונות ומתאים במיוחד לריביות נמוכות. תוכלו ליהנות מהטבות רבות ממסלול ה- Prime, כולל האפשרות להחזיר את ההלוואה מוקדם ללא קנסות או עמלת היוון יקרה. כמו כן, תוכלו להחזיר את המסלול בכל עת ואינכם מושפעים מהשינויים במדד המחירים לצרכן. על פי המגבלות שקבע בנק ישראל, הסכום המקסימלי שניתן להשתמש בו במסלול זה הוא שליש מסכום ההלוואה. תשלומי ההחזר יכולים להשתנות בהתאם לשיעורי הריבית. כדאי לבחון אפשרויות כמו פירעון מוקדם או מיחזור המסלול, שעשויות להיות זמינות אם התעריף יעלה.

40% מסכום ההלוואה במסלול קל"צ – בשנתיים האחרונות, ה- קל"צ (ריבית קבועה שאינה קשורה למדד המחירים לצרכן), הייתה פופולארית מאוד. מסלול זה כולל ריבית קבועה וקרן ההלוואה אינה מושפעת משינויים במדד. מסלול זה מעניק ללווה תחושת ביטחון. החזרים קבועים נעשים גם אם שיעורי הריבית או מדדי המחירים לצרכן עולים. עם זאת, במסלול זה יש ריבית גבוהה, שהיא גבוהה יותר מאשר במסלולים אחרים. כמו כן, אם ברצונכם להחזיר את המסלול או למחזר אותו, בדרך כלל תצטרכו לשלם דמי היוון – דמי ההחזר המשמעותיים והיקרים ביותר.

27% מסכום ההלוואה במסלול ריבית משתנה כל 5 שנים צמודה למדד – מסלול זה מומלץ בשנתיים האחרונות מכיוון שהוא מתאים לריביות נמוכות למרות הצמוד למדד. מסלול זה אידיאלי עבור לווים המעוניינים לקחת משכנתא עד 400,000 שקל לאורך זמן. אפשר להחזיר את המסלול פעם בחמש שנים בנקודת היציאה.

תמהיל המשכנתא המומלץ יניב סכום החזר של 550,000 ₪ אם תבחרו בסכום של 400,000 ₪. זאת בריבית שנתית ממוצעת של 4.5% לתקופה של 15 שנה. ככל שתקופת ההחזר ארוכה יותר כך סכום ההחזר יעלה וגם תתקשו להתמקח על גובה הריביות ותנאי המשכנתא.

תמהיל המשכנתא המומלץ מבוסס על החזר חודשי של 2,250 שקל

תמהיל זה מכיל את שלושת המסלולים עליהם המלצנו. כדי לעמוד בהחזרים החודשיים של 2,250 שקל לחודש, מומלץ ליצור את התמהיל הבא על פי תוכנית הפיצויים של שפיצר:

מסלול פריים תמורת 150,000 שקל לאורך 20 שנה בשיעור של 2.56% בשנה


מסלול קל"צ בסכום של 100,000 ₪ לתקופה של 20 שנה בשיעור של 3.46% בשנה


מסלול הריבית משתנה כל חמש שנים, צמוד למדד במשך 20 שנה בשיעור של 2.56%. סכום המסלול 150,000 ₪.

תמהיל המשכנתא המומלץ מבוסס על החזר חודשי של 2,050 שקל

לתמהיל זה יש החזר חודשי של 2,050 שקל. שני מסלולים נלקחו במשך 25 שנה. הסכום הכולל המגיע לבנק הוא 570,000 שקל. תמהיל זה מכיל את שלושת המסלולים המומלצים לפי טבלת סילוק שפיצר:


מסלול ריבית משתנה צמודה למדד, למשך 25 שנה, ריבית שנתית 2.56%. סכום קרן 160,000 שקל.


מסלול פריים (לא צמוד למדד) במשך 20 שנה, שיעור שנתי 3.75%, סכום הקרן 132,000 ₪.


מסלול פריים (לא צמוד למדד), למשך 25 שנה, ריבית שנתית 3.70%, סכום הקרן 108,000 ₪.