מהי הדרך לקבל משכנתא בטוחה?ברוב סוגי הלוואות המשכנתא, הלווים מבינים עד כמה הם קיבלו במקור ואילו מסלולי פירעון בחרו עם המלווה, אך אי אפשר לדעת בוודאות כמה יחזירו סוף סוף לאחר שנים רבות של תשלומים ושינויים בשוק.
עם זאת, האפשרויות הנפוצות בכל מקרה לא יודעות בדיוק כמה לכסות את המשכנתא בטווח הארוך. אך ללא קשר לאמור לעיל, יש מסלול המספק מידה מוחלטת של וודאות והלוואה ללא אפשרות לשינויים בבעלות – מסלול משכנתא מוגן פשוט מספק משכנתא בריבית קבועה.
אף על פי שכל בנקי המשכנתאות מספקים ללקוחותיהם שדרות משכנתא בטוחות עם כותרות כאלה ואחרות, זה בהחלט לא בחירה תכופה בין שדרות המשכנתא האפשריות וכמה לקוחות אפילו לא מודעים לכך שקיים מסלול כזה.
יתרונות משכנתא בטוחה
יציבות מעל הכל: הנושים מקבלים בבנק המלווה ביטחון כולל לכל שנות החזר ההלוואה לגבי סכום ההחזר והסכום שייאלצו להחזיר בהסדר סופי.
קיימת אפשרות אמיתית כי במסלולים שונים שיש בהם חישובי ריבית משתנים או הצמדה למדד ההחזר החודשי עולה משמעותית ואף עולים על אלו ממסלול המשכנתא היציב.
הקרן למשכנתא יורדת באופן עקבי: ממסלולי המשכנתא האופייניים, הסכום שהחייבים שהשיגו מהמלווה, הקרן, עשוי להשתנות ויכול לבטח לעלות על סכום ההלוואה המקורית גם לאחר כמה עשורים. משכנתא בטוחה מספקת מסלול שבו הקרן לא יכולה לגדול ולמעשה היא יורדת, בכל נקודת זמן נתונה הלווים יכולים לדעת מראש כמה נשאר להם להחזיר.
עמלות יציאה: מסלולי משכנתא בטוחים בבנקים שונים מספקים דמי יציאה נמוכים בדרך כלל ואף אפשרות לפירעון מוקדם ללא עמלת יציאה לעיתים. עובדה זו יכולה להיות חשובה למדי במקרים של מחזור משכנתא או במקרים בהם לווים מקבלים סכום כסף משמעותי שעשוי לכסות את המשכנתא בתשלום אחד.
יודעים מראש כמה בדיוק משלמים
ניתן לבצע את ההלוואה כולה בהסדר משכנתא בטוחה וניתן גם להשתתף בסכום בדרך זו כחלק מפיתוח שילוב משכנתא מגוון לטובת פיזור סיכונים.
דעו מראש כמה אתם מוציאים- מסלול משכנתא בטוחה הוא באמת הדרך הקלה ביותר לחישוב והבנה, ללא אותיות קטנות או קטעים מתמטיים מורכבים.
וודאות וחוסר סיכון כרוכים בעלות
במשכנתא בטוחה אין סכנה מהתנודתיות של התחייבויות חודשיות ועלות המשכנתא וכמות הוודאות בה היא מבין הגבוהות ביותר. אך כמובן שליתרונות אלה ימחיר שהוא הסיבה העיקרית לכך שלא מדובר בדרך נפוצה יותר. שיעורי הריבית על הלוואות משכנתא מאובטחות יישארו גבוהים בהשוואה לשיעורים שאושרו בנקודה מסוימת בזמן.
שיעורי הריבית אינם גבוהים שניתן למצוא בהלוואות לזמן קצר או הלוואות ספציפיות של חברות כרטיסי האשראי, אך הם בשיעורים הגבוהים מהממוצע בענף בנקודת זמן הסרת המשכנתא.
מהות ההחזרים במסלול ריבית קבועה ללא הצמדה
בלקיחת משכנתא בטוחה, שיעור הריבית הינו ידוע מראש וקבוע לכל תקופת ההלוואה, אין כלל השפעה על התמודתיות בשיעור הריבית במשק וכן אין התייחסות לריבית הפריים או לשינויים מקרו-כלכליים. בנוסף, אין שום קשר למדד המחירים לצרכן או למדד יחס אחר.
הלווים יודעים מראש כמה זה יעלה להם לשלם את הסכום שקיבלו למלווה בנוסף לריבית. במסלול משכנתא בטוחה, ההחזר החודשי יהיה בדרך כלל גדול מהממוצע בתחילת הדרך, אך הרעיון הוא שסכום ההחזר נשאר קבוע והוא מאוזן וידוע לאורך זמן מול צגים צמודים למדד, למשל. הקרן פוחתת כמובן עם כל תשלום.
משכנתאות מאובטחות מסוג זה יכולות לכלול בוודאי דמי פירעון מוקדם בגלל אי התאמה אפשרית לקצב הריבית בשוק.