כ-100,000 אנשים בישראל עובדים בשירות המדינה. להיות עובדי מדינה יכול להיות פריבילגיה גדולה מאוד בימינו, במובנים רבים. הם הלקוחות הטובים ביותר למשכנתאות, בגלל יכולת ההחזר שלהם והגב החזק שמשרדם היציב מספק להם.
מדוע בנקים מיטיבים עם תנאי משכנתא לעובדי מדינה?
מי שרוצה לרכוש דירה וזקוק למשכנתא, יצטרך להוכיח למלווה את יכולת ההחזר שלו. בדרך כלל המלווה ירצה לראות תלושי שכר ולברר פרטים נוספים על מקום העבודה של החייב.
בכל הקשור לעובדי מדינה ניתן לומר בוודאות מחולטת שהטיפול בהם הינו בעל יתרונות רבים מכיוון שהם עובדים במקום עבודה אשר נחשב לאחד היציבים והחזקים במשק. זהו נתון משמעותי אשר מרגיע את המלווה ומבטיח לו עמידה בתנאי ההלוואה.
בנוסף, עובדי מדינה מקבלים גם הלוואות מיוחדות למטרת רכישת נכסים. מדובר במכרז מיוחד אשר נקרא "מכרז השירותים הבנקאיים לעובדי מדינה". אחת לשנתיים הוא מתפרסם בתקשורת ומציג את המלווה שעומד מאחורי המכרז הספציפי הזה.
לרוב הבנק אשר זוכה הוא בנק יהב אשר נוסד לפני -70 שנה במטרה להעניק שירותים בנקאיים לעובדי מדינה, עם זאת, במהלך השנים בנקים אחרים למשכנתאות הצטרפו גם למכרז וזכו בו, כמו לדוגמא בנק דיסקונט שזכה במרכז בשנת 2008, ולמשך שבע שנים.
בנק יהב עצמו נמצא בבעלות חלקית של בנק מזרחי טפחות, ולכן המשכנתאות ניתנות על ידי בנק מזרחי אך על פי ההוראות החיוביות של בנק יהב, אשר העניקו באופן קבוע מבחר הטבות לעובדי המדינה. זוהי ללא ספק תועלת אדירה למבקשי משכנתא הנהנים משירותיו של בנק מאובטח וחזק כמו מזרחי טפחות ושירות פרטי ונעים של בנק קטן כמו יהב.
המשמעות היא לספק משכנתאות מיוחדות לעובדי מדינה בשיעור ריבית אטרקטיבי והטבות נוספות, כמו הלוואה מסובסדת בסביבות חמישים מיליון ₪ לתקופה של עשר שנים יחד עם אסטרטגיות קריטיות אחרות לסיוע ברכישת דירה.
מהם יתרונות המשכנתא העומדים לרשות עובדי הממשלה?
ראשית -תחום הייעוץ. עובדי מדינה, פעמים רבות, זכאים ליועץ משכנתאות מיוחד עבור עובדי מדינה. הן מטעם הבנק האפשרי ולעיתים אף מטעם המשרד הממשלתי. ייעוץ זה, המתמחה בתעשייה הממשלתית של עובדים, יכול לסייע בהרכבת שילוב ועסקה מתגמלים, שימושיים וחסכוניים ככל האפשר. זהו יתרון עצום ולא מובן מאליו.
שנית – תנאי המשכנתא. בנקים רבים מספקים לעובדי הממשלה "משכנתא מסובסדת". ברור שהבנקים לעולם אינם מספקים מתנות בחינם, אלוהים אוסר להאמין כך. אך בדיוק אותה "סובסידיה" הוא למעשה תנאים ייחודיים המאפשרים להם לקחת משכנתא בעלות זולה משמעותית ולכן נחסכים להם הרבה מאוד מזומנים, או ליתר דיוק – "מסובסד".
המחשה טובה לבעיה כזו היא הפוטנציאל לשאת הלוואה מסובסדת (הלוואה בעלות נמוכה מאוד, בדרך כלל ללא ריבית, מלבד זו שנקבעה בזמן קבלת ההלוואה) של סכום שמגיע מדי פעם ל 50,000 ₪ ולאחד הלוואה זו עם המשכנתא. הלוואה זו עם המשכנתא. מספר ההלוואה עולה אך שיעור הריבית עדיין זהה. זהו יתרון מהותי באמת שיכול לחסוך הרבה מאוד כסף ולאפשר משכנתא גדולה יותר.
יתרון נוסף הוא התנאים המיוחדים לביטוח בתים לעובדי מדינה.
כיצד לקבל משכנתא נהדרת לעובדי מדינה
באופן כללי, בנקים למשכנתאות נותנים תנאים מועדפים, או אטרקטיביים, של עובדי ממשלה המעוניינים לקבל מהם משכנתא. ולא רק במשכנתא אלא גם בפתיחת חשבון בנק, מתן אשראי גמיש בחשבון השוטף ואישור הלוואות שלא לצורך רכישת דירה בתנאים חיוביים.
גם אם אתם עובדי מדינה ומתענגים על תנאים מועדפים ונוחים חשוב לא לקחת משכנתא עד שתבדרו את כל הצעות ההלוואה, להשוות ביניהן, לבחון את המסלולים, הריביות ואת ההחזרים החודשיים ורק אז לבצע החלטה משכילה.
